自動車保険のお役立ち情報 自動車保険の選び方40代の方におすすめの自動車保険の契約例

相手方への補償を選ぶポイント

今回のモデルケースの40代Cさんのように通勤にもレジャーにも車を多用する場合、たとえ運転技術に自信がある運転歴の長いドライバーでも「対人賠償保険」「対物賠償保険」の保険金額は「無制限」にしておいたほうがいいでしょう。

なぜなら、運転頻度が高いということは、その分事故にあうリスクも高まるからです。自身の運転技術に関わらず、相手方への補償を考える必要があります。事故の相手方に対して法律上の賠償責任を負ってしまった場合に、賠償額の全額が補償されるように備えておきましょう。

ご自身や同乗者への補償を
選ぶポイント

今回のモデルケースの40代Cさんのように通勤にもレジャーにも車を頻繁に利用する場合、保険料が若干高くなるかもしれませんが、万一の事故で自身や家族が死傷するリスクに備えるため、補償を手厚くしておくことが重要です。もし自身がケガで働けなくなったり、家族がケガをして入院する必要が生じた場合、収入の減少や治療費の負担に備えられるようにするためです。

そのため40代Cさんのケースでは、「人身傷害保険」の保険金額を「5,000万円」に設定しました。「人身傷害保険」を設定しておくことで、子供が通学中などに自動車事故にあうリスクにも備えることができます。さらに「搭乗者傷害保険」の保険金額を「1,000万円」で設定したので、搭乗者傷害保険の対象となる事故でケガをしたときの医療保険金もカバーしてくれる手厚い補償を備えています。

なお、別途生命保険に加入しており、生命保険の保障で十分備えがある場合は「搭乗者傷害保険」をセットしない選択も考えられます。ご自身で判断がつかない方は、加入している生命保険会社や代理店に問い合わせをしてみましょう。

車両保険の必要性を見極めよう

車を毎日の通勤やレジャーに頻繁に使用する40代Cさんの場合は、車両保険を積極的に検討することをおすすめします。車両保険をセットすることで、万一の事故で愛車が損害を受けてしまった場合でも、修理費用や再購入費用の一部または全額を保険金で補償することができます。

これにより、修理や再購入のために長期間にわたって車のない生活を強いられるリスクを低減することができます。そのため今回のモデルケースでは車両保険をありに設定しました。

保険料を節約するために
適切な条件を絞り、
その他の必要な補償を見極めよう

各保険会社では、「弁護士費用補償特約」や「ファミリーバイク特約」など、保険の補償を広げるための様々な特約が選択できます。ただし、これらの特約を追加すると保険料が高くなってしまいます。重要なのは、自分にとって本当に必要な特約かどうかを見極めることです。

学生の子供たちが自転車通学をしている、40代Cさんの場合、万一、子供達が自転車で事故を起こしてしまい、賠償責任を負った場合でも補償できるように「日常生活賠償特約」をありにしました。特約追加によって加算される保険料を考慮し、自分や家族にとって本当に必要な補償かどうかをしっかりと検討することが重要です。

また、「自動車保険の選び方」のTOPページで記述した通り、対象となる運転者の範囲や運転者の年齢条件を絞ることで、保険料を抑えることができます。
40代Cさんの場合、本人と配偶者以外の人が車を運転をする予定はないため、運転者の範囲は「本人・配偶者限定」に設定しました。運転する本人と配偶者の年齢に合わせて、年齢条件を各保険会社で設定している条件の一番高い年齢区分に限定し、保険料を抑えています。

40代の方におすすめの自動車保険の契約例のポイントまとめ

• 運転歴の長いドライバーであっても車を頻繁に利用する場合、事故リスクを完全にゼロにすることはできないので、相手方への補償は「無制限」で手厚く備えましょう。
• 車の使用頻度が高い方は万一の事故の場合でも、修理費用や再購入費用の一部または全額を保険金で補償することができるため「車両保険」を前向きに検討しましょう。これにより修理や再購入のために長期間にわたって車のない生活を強いられるリスクを低減することができます。
• 保険料に影響する各種特約や条件等は適切な設定をすることで保険料を抑えることができます。
  40代の方で運転者が限定されている場合は、各保険会社で設定されている一番高い「年齢条件」を選び保険料を節約しましょう。